存量贷款利率的调整,稳了

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(资料图)

针对存量贷款利率的调整,我们曾推断过时间:美元的加息周期并未结束,过早降低存量贷款利率,就会形成成本上的剪刀差,增加银行的压力。央妈的策略上就会进入“喊口号”阶段,给处于临界点的购房者一些信心,以保证政策落地前,某些人群依靠“信念”撑下去。

距离真正的政策落地,还会有一段时间,最迟不会超过年底,大概率会在10月。因为9月会有一波“债务偿付潮”,某些人会希望某些开发商来一次“大跳水”后,让市场进入“人工底”,然后再开启全面刺激。

这几天,建行、招商、交行等银行正面回应事关存量利率调整的问题,他的口径极为一致:技术上有问题,还在研究。

在理解这个问题前,我们必须要明白当年LPR和固定利率的上线,从技术上难度更大,但我们的切换还能在线完成。

为什么,还是在于推动的力度。

所以,在存量利率调整的任何回应上,我们都必须要明白:在技术上完全没有难度,在技术上完全没有难度,在技术上完全没有难度。

真正的难度是将高位罚站的人群,拉平到哪个利率水平,银行到底要贴息多少,以及哪些人可以调整,哪些人可以不调整。上头没说清楚,银行存在利益冲突,推行自然只能打嘴炮,告诉购房者我心系大家,单纯靠一个信念撑过一月又一月。所以,银行们也很懵逼,就是那种在线等答案的那种状态。

但是,大哥们都很佛系,没有一个人先出头,老二老三们自然也不敢瞎出方案,也就形成了如今的局面。

我们也可以理解为“压力测试期”。本质上还是“缺金”。

如果购房者有钱,不用等存量利率调整了,直接提前还贷就可以了,所以,有能力提前还贷的,基本都在还贷,剩下的都是一些月供刚需,调整该部分的利率,是是实实在在的“发钱”,对消费刺激的意义有多大,决策者也很顾虑。

如果银行们有钱,出一些灵活的短期贴息政策也没有问题。但是,存款和贷款之间息差和之前相比,差距不断在缩小,也代表着银行的利润在逐渐缩小,调整存量贷款的利率,最终避让降低银行从业人员的薪酬的福利,说白了就是让银行业的人少拿钱,让按揭的刚需多拿钱。

如果央妈有钱,也可以直接出具相关的政策,也就不用扯到“建议和鼓励”,或者是“指导”的建议了。毕竟有钱的,话都很硬。

如今各方都在打“嘴炮”,比如购房者说赶紧调整,利国利民,银行说在研究,在努力,央妈说有序,在指导。都是因为局里的人,谁口袋里都缺钱。

谁都在等对方先“崩”。

如今,2号见了美国的雷蒙多。华为计划9月中下旬的60pro提前发布。再加上周末的印花税减半,也许,经济复苏的计划会提前,存量贷款的调整也会提前至9月。

自此,放贷者联盟的核心,也将成为发钱的核心。

存量利率的调整,也预示着一个新的时代,又要到来了。

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